Согласно российскому законодательству, автострахование является обязательным для каждого владельца транспортного средства. Это связано с тем, что в аварию может попасть кто угодно, но не в качестве пострадавшей стороны, а в качестве виновника аварии. Какие законы действуют в отношении ОСАГО, что оно может предоставить водителю после ДТП и как оформляется такая страховка? Ответы на эти и некоторые другие вопросы обсуждаются в данном тексте.
Что такое страхование ОСАГО?
ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, – это специфическое и обязательное страхование, введенное после распада Советского Союза в действующее законодательство Российской Федерации. Однако ОСАГО начало действовать только в 2003 году, поскольку потребовалось более десяти лет для обучения страховых компаний, подготовки всех необходимых документов и тарифов и утверждения соответствующих законопроектов.
Этот вид страхования представляет собой соглашение с утвержденной компанией о том, что владелец транспортного средства застрахует свою ответственность. Это означает, что если вы признаны виновным в ДТП, страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшей стороне, будь то владелец другого транспортного средства, пешеход или любая другая третья сторона, получившая ущерб в результате ДТП.
Компенсацию выплачивает компания, с которой у виновника аварии заключен договор.
Однако это не мешает водителю, пострадавшему в ДТП и имеющему собственную страховку ОСАГО, получить компенсацию от своей страховой компании. Затем его компания будет требовать свои деньги от страховой компании, вызвавшей аварию, в том числе в судебном порядке.
Таким образом, оперативная выплата компенсации в конечном итоге является урегулированием задолженности между страховщиками, в то время как пострадавшая сторона получает причитающиеся ей по закону деньги практически сразу.
Как это работает?
ОСАГО предназначено для покрытия ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, и выплачивается пострадавшей стороне. Это может быть ущерб, связанный с необходимыми расходами на ремонт и восстановление поврежденного автомобиля, оплата услуг эвакуатора и другие побочные расходы.
Страховая сумма по ОСАГО будет выплачена и в результате дорожно-транспортного происшествия, повлекшего за собой травмы различной степени тяжести, вплоть до смертельного исхода. Страховщик обязан оплатить похороны, медицинское лечение, реабилитацию и даже обучение новой профессии, если пострадавший потерял способность работать на прежней работе.
Для получения страхового возмещения виновная сторона или владелец транспортного средства, на которое была оформлена страховка, должен подать заявление и необходимую документацию в свою страховую компанию.
Установленный законом срок для подачи иска распространяется только на дорожные происшествия, оформленные по так называемому Европротоколу, без вмешательства дорожной полиции.
В этом случае страховщик выплатит сумму компенсации, если заявление составлено правильно и все документы заполнены. Максимальный срок выплаты составляет 30 календарных дней.
Зачем мне нужно страхование ОСАГО?
По закону автострахование является обязательным и требуется от каждого водителя, поскольку оно страхует так называемую гражданскую ответственность. Это избавляет от многих хлопот по урегулированию претензий в случае дорожно-транспортного происшествия и не позволяет виновнику аварии выплачивать значительную компенсацию из собственного кармана.
Максимальный лимит возмещения по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей в случае повреждения транспортного средства потерпевшей стороны и до полумиллиона рублей в случае причинения вреда здоровью или даже смерти.
Если общий ущерб, обнаруженный правоохранительными органами, превышает эти пределы, виновник аварии будет обязан оплатить дополнительные расходы за свой счет. В качестве альтернативы может быть полезно добровольное автострахование.
Однако стоимость самого ОСАГО относительно невелика по сравнению с потенциальными тысячами компенсаций за полный убыток, составляя в среднем от 5 000 до 6 000 рублей в год.
Эти цифры неточны, поскольку размер страховых взносов непостоянен и зависит от статистических коэффициентов для каждого отдельного перевозчика и других важных параметров, оцениваемых на момент подписания договора. На стоимость влияют такие факторы, как регион, в котором зарегистрирован автомобиль, водительский стаж и возраст водителя, количество предыдущих аварий и т.д. Все вышеперечисленное суммируется в одном факторе – Bonus Malus.
Является ли это обязательным или нет?
Ряд нормативных актов обязывает владельца транспортного средства получить страховку ОСАГО в обязательном порядке.
В частности, Постановлением ЦБ РФ № 431-П предусмотрено, что владелец нового автомобиля, купивший транспортное средство, должен оформить обязательную страховку в течение 10 дней. Получив страховку, водитель может свободно ездить по автомагистралям без риска быть оштрафованным за нарушение правил дорожного движения.
При отсутствии страховки автомобиль не будет проходить технический осмотр и не будет зарегистрирован в ГАИ. Однако в таких случаях можно оформить краткосрочную страховку со сроком действия от 20 дней.
Обязательное страхование автогражданской ответственности и его приобретение – это требования, которые должны соблюдать не только водители, но и страховые компании. Поэтому ни одна аккредитованная компания, имеющая лицензию на выдачу страховок, не имеет права отказать вам в продаже страховки. В противном случае вы всегда можете пожаловаться в Роспотребнадзор или Центральный банк.
Нужно ли мне страхование ОСАГО, если у меня есть страховка КАСКО?
В отличие от автострахования, комплексное страхование не является обязательным, поэтому даже если у вас есть обязательное страхование, вам все равно придется заключить договор с компанией, продающей обязательное страхование. Хотя вы можете отказаться от комплексного страхования по собственной инициативе, управление автомобилем без страховки является незаконным.
В отличие от ОСАГО, КАСКО покрывает именно ущерб, нанесенный вашему автомобилю, а не гражданскую ответственность за любое ДТП. Это работает примерно следующим образом:
Если вы являетесь виновником аварии, ОСАГО оплатит ущерб, причиненный пострадавшей стороне, а расходы на ремонт вашего собственного автомобиля покроет страховка КАСКО в соответствии с условиями, на которых вы подписали договор.
Если виновником ДТП являетесь не вы, а водитель другого транспортного средства, ваш ущерб может быть покрыт по ОСАГО виновника ДТП или по вашей собственной страховке КАСКО.
Существует еще один страховой полис с аналогичными и почти идентичными условиями – ДСАГО. Он также не является обязательным, и его наличие не отменяет необходимости наличия действующего полиса автострахования.
Сколько стоит страховка?
Согласно закону, максимальная сумма страхового возмещения в случае причинения вреда имуществу потерпевшего составляет 400 тысяч рублей на одного потерпевшего.
500 тысяч рублей выплачивается за ущерб жизни и здоровью и каждому выгодоприобретателю отдельно. Это означает, что если в ДТП пострадали двое, то 500 тысяч рублей не будут разделены между ними, а каждый получит максимальную сумму. Разумеется, если причиненный ущерб равен или превышает максимальную сумму страхового возмещения по ОСАГО.
Каковы объекты и цели страхования?
П. Статья 6(1) Закона об обязательном страховании ответственности и статья 4(6) Закона об организации страхования поясняют, что данное страхование покрывает имущественную выгоду участников ДТП и необходимость гражданской ответственности в случае причинения вреда здоровью или имуществу.
Субъектами автострахования одновременно являются сами страхователи, потенциальные выгодоприобретатели, страховые компании и страховые агенты.
У этих участников есть как обязанности, так и права.
Страховые компании и страховые посредники обязуются страховать клиентов, заключая договоры и продавая страхование в соответствии с законом и соответствующей лицензией. Страхователь – это владелец транспортного средства, на имя которого оформлена страховка. Выгодоприобретатели – это лица, получающие страховое возмещение.
Каковы цели и задачи ОСАГО?
Основным законодательным актом Российской Федерации в области обязательного страхования транспортных средств является Федеральный закон № 40 от 25 апреля 2002 года “Об обязательном страховании транспортных средств”.
Он содержит положения и процедуры проведения страховых операций, всесторонне описывает права и обязанности всех сторон, участвующих в процессе, и регулирует правила, по которым проводятся эти операции.
Помимо этого закона, автострахование также регулируется Законом о безопасности дорожного движения, Федеральным законом о техническом осмотре, Законом о защите прав потребителей и Законом о полиции.
Заключение
Обязательное автострахование, введенное в 2003 году, является правом и обязанностью каждого владельца транспортного средства на дорогах общего пользования в Российской Федерации.
По закону ОСАГО покрывает не само транспортное средство, а ответственность гражданина и водителя перед потерпевшей стороной в случае ДТП, в котором участвует водитель.
Страховая компания определяет размер компенсации, но имеет свой установленный законом лимит.
Если у вас возникли вопросы или проблемы, звоните по бесплатному телефону 8 800 350-84-13, доб. 231.